推广大病医疗保险应有鼓励措施

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• 时间：2014-08-10 17:58
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　　□刘英团

　　国家卫生计生委新闻发言人宋树立8月7日表示，截至今年5月底，农村居民大病保险试点工作已覆盖全国50%以上的县（市、区）。在试点基础上，我国将加快推进大病保险工作，完善大病保险政策措施，力争2015年全面推开大病保险工作。（8月7日《中国新闻网》）

　　破解“看病难、看病贵”是一项重大的民生工程。我们用全世界3%的卫生总费用，来解决占全世界20%以上人口的基本健康和病有所医问题，那注定是低水平的，特别是大病医疗保障仍然是全民医保体系建设当中的一块短板，而建立更高水平的大病医疗保险是惟一的选择。《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》指出，“大病保险，是减轻人民群众大病医疗费用负担，解决因病致贫、因病返贫问题的迫切需要，是建立健全多层次医疗保障体系，推进全民医保制度建设的内在要求……促进社会公平的重要举措。”

　　大病医疗保险作为一项重要的社保制度安排，个人缴纳大病医疗保险的最大作用是补强基本医疗保险的不足。截至2013年底，我国城镇劳动者享受城镇职工医疗保险、城镇非从业居民享医疗保险受城镇居民医疗保险和农村居民由新型农村合作医疗制度等参保人数已达13亿，基本医疗保险大致实现了“全覆盖”。但是，保障水平较低、公平性失衡等问题逐渐浮出水面，尤其是大病医疗保险方面，巨额的费用成为不少家庭难以承受之重。在美国，参加商业保险的重病患者，哪怕是换心换肝，到医院只需要签个字，手术做完拍走人，所有费用医院跟保险公司结账。

　　WHO统计发现，我国恶性肿瘤等“灾难性医疗支出”的60％以上由百姓自掏腰包；每13个人中，就有一人处于赤贫状态（每人每天消耗不到1美元），其中有1/4到1/3的赤贫者与疾病直接有关。“一人得病，全家返贫。”如果这个钱是由或保险机构来支付，医患关系还会如此复杂？但是，让照顾到所有因病致穷的家庭或替大病买单也很不现实，国家也没有这个财力。中国确实超日本成世界第二经济体，但还不是世界第二强国。纵然国家现在有钱买单，但能长期买单吗？人口红利就要结束了，纳税人也越来越少，税收还能呈几何级数递增？所以，鼓励个人缴纳大病医疗保险是解决“看病难，看病贵”的惟一选择，就连美国也主要借助发达的商业保险来实现医保的扩面。

　　大病医疗保险是在基本医疗保障的基础上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排，是基本医疗保障制度的拓展和延伸，是对基本医疗保障的有益补充。参考WHO关于家庭“灾难性医疗支出”的定义，当城镇居民、农民当年个人负担医疗费用分别达到当地城镇居民年人均可支配收入、农民年人均纯收入时，就会发生灾难性医疗支出，就可能会导致因病致贫返贫。但是，我们也应该注意到，个人通过缴纳大病医疗保险对高额的医疗费用进行合理的报销是帮减负，应当给予鼓励。怎么鼓励呢？应该给予免税，至少应当给予一定比例的税收优惠。我们知道，企业年金也不是一种普遍缴纳的险种，但相关政策已经给予企业缴纳部分一定比例的免征额度优惠。既然企业给员工缴纳年金能免税，个人缴纳大病医疗保险也应当享有免税的。

                

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