门诊住院险并非看病不花钱 有医保或商业险没必要

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• 时间：2014-08-04 14:16
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　　信息时报讯 （记者 陈有天） 7月31日，支付宝钱包上线一款门诊住院险引起消费者关注，有网友称其为 “神险种”，认为以后看病基本可医疗保险以不花钱。不过，记者从业内获悉，门诊住院险其实是一款住院医疗险，属于补偿型商业险，有医保或其他商业医疗险的人士投保 这类险种的必要性不大。

　　据悉，“门诊住院险”是泰康人寿针对18~39岁、40~49岁两个人群开发的一款住院医疗险，号称国内首款面 向个人出售的疾病门诊保险。前者保费200元，后者保费则需650元，保障范围为疾病和意外产生的门诊就医费用，一年内累计可报销3000元，另外还对疾 病和意外产生的住院费用，采取每日发放50元住院津贴，最高累计发放90天的赔付方式。

　　业内人士指出，商业医疗险要遵从补偿原则，即当 被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。购买住院医疗险后，被保险人无法从 其他途径（包括医保、公费医疗、其他保险机构等）获得补偿的部分才能从保险公司获得报销，当然也可以直接从保险公司报销，但不能再报医保。

　　记者从泰康人寿公布的理赔金额计算公式看到，无社保的计算公式为：（单次合理医疗费用-100元）70%；有社保的计算公式为：(单次合理医疗费用 -100元-其他渠道报销部分）80%。对此，业内人士指出，保险公司在销售费用补偿型医疗保险时，应当向投保人询问被保险人是否拥有公费医疗、社会医 疗保险和其他费用补偿型医疗保险的情况，不得被保险人重复购买保障功能相同或者类似的费用补偿型医疗保险产品。“从保障额度和保险费率看来，有医保或 其他商业医疗险的人士投保这类险种的必要性不大。”

                

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